摘要:本文将以一起上门催收的北京讨债公司真实案例为例,揭露不为人知的借贷黑色产业链的真相。从其组织结构、利益链条、催收手段以及监管不力四个方面详细阐述。此外,文章还将透过案例反思催收行业的现状,呼吁更加严厉的监管措施。
借贷市场流程的现代化,为黑色产业链的崛起提供了生产力基础。该产业链条置身于现代化金融服务系统之外,在制度和流程上更加私密。一般而言,产业链包括借款人、出借人、催收公司和黑色资金方。这些角色不断地发生对接变换,实现信息和资源的融合。借助手册和现代技术,黑色产业链形成具有组织特征的结构体系,相互之间勾连成一个完整的恶性循环利益链。
与即时消费贷相较,现金贷更易脱离只落在网络投资,尤其是深圳籍的头部公司代表作着呢。
典型案例:某公司以现金贷模式出借资金,但为规避监管,在发放贷款时借用了机构名义,甚至故意掩盖联组关系及真实受益人信息,变相出借高利贷。而该公司在催收时采取以恐吓、辱骂、恶意催债等手法,对贷款人和共同债务人实行高压催收,严重影响受害人的人身财产安全。
黑色产业链的盈利模式,归根到底是通过高额的利息和催收手段获取利润,这种利润模式常常涵盖以下几个方面:
1)利息收入,黑色资金方和组织会从资金出借中获得高额的利息。
2)催收牟利,当贷款人拖欠贷款时,会通过刁难、恐吓或其他方式实现催收盈利。
3)迟延逾期费用,总额不断上升,成为催收企业的重要利润来源。
典型案例:某现金贷公司变相出借高利贷,利用网络媒体、电子设备等手段进行高压追收。通过对某共同债务人进行侮辱、羞辱、威胁、恐吓,进行高压盘问等手段,赚取巨额高息利润。
黑色催收公司经历了初期的“软暴力”式催收和“硬暴力”式催收之后,已经升级为更为隐蔽的“精细暴力”,主要体现在以下两个方面:
1)消费者信息搜集和推算:黑色催收团伙常常会搜集并分析个人数据如消费记录、社交媒体活动、电话通讯等记录,对被追讨人员的个人信息进行进一步挖掘,推算出其随时可能出现的行踪,缩小逃避面,增大跟踪成功几率。
2)恶意催收手段:包括辱骂、威胁、围堵、伤害等,性质极其恶劣,而且情节非常严重。
典型案例:某黑色催收公司通过搜集消费者的社交信息,如曾经的常去的餐厅、爱好以及职业等。利用这些信息,在电话中诱导,而掉入“恶催”处所张家港高新区某公司。注意到公司使用铁门封闭,该黑色催收公司乃组织一众人马,按铃声按门,突破安检人员限制进入。
黑色催收行业的盛行除了来源于黑色资金方的资金支持外,还在于监管部门的不作为,催收公司运作起来成本低,并难以收到制裁。主要表现为责任界定的缺失、相关法律法规的缺失、法律约束的不完善、登记注册不便等方面。
典型案例:某公司变相出借高利贷后采取高压催收手法时,骗取大量顾客钱财。对此,监管部门一直处于疏于管理、监管不力的状态,造成了监管机构作用的缺失,导致不法催收企业日益猖獗。
总之,随着亲朋好友信任借贷越来越多,催收市场逐渐市场化,曾经的防止“坏账”退化为恶性透支,催收行业已经呈现出非常严重的“灰色地带”的现象。在持续升级的催收手段和不堪重负的经济压力下,催收行业当务之急就是加大监管打击力度,规范市场秩序,保护消费者利益。
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